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金融庁が老後に必要な資金について「2,000万円」と試算したことが話題になりました。途方もない金額にも思えますが、やりかた次第では20代・30代から貯金2,000万円を目指すことも可能です。本記事では、その目標を達成するための方法と実現の確率を高めるコツを解説します。

 

貯金2000万円を目指すべき理由

貯金2,000万円を目指すべき理由は、2019年に金融庁が発表した「高齢社会における資産形成・管理」に記載された内容です。この資料によると、老後に必要となるお金は毎月5,0000円であり、20年で約1,300万円、30年で約2,000万円が不足するとされているのです。

 

独身の人が必要な老後資金は2000万円

同レポートによると、独身の人が必要な老後資金は約2,000万円です。これは老後を30年として試算したものであり、老人ホームへの入居をはじめとした「特別な支出」は含まれていません。つまり、必要最低限の生活を送ったとしても、30年で2,000万円が不足すると試算されているのです。

 

夫婦の場合、ゆとりある生活を求めるなら3000万円以上が必要

また夫婦で30年間の老後を過ごす場合、ゆとりある生活を求めるならば目安として3,000万円以上の貯金が必要になります。これくらいの余裕があれば、介護費用や交際費なども支出しやすくなるでしょう。

 

貯金2000万円以上ある人の割合

令和2年のデータによると、2,000万円以上の金融資産を保有する人の割合は、世代別に次のとおりでした。

 

【貯金2,000万円以上ある人の割合】

20代	30代	40代	50代	60代	70代
0.9%	4.8%	7.7%	8.6%	11.9%	14.5%

 

年代が上がるにつれて2,000万円以上の貯蓄を持つ人の割合が増えています。しかし70代でも14.5%ですので、さほど高い割合ではありません。貯金2,000万円をクリアするためには、本業だけで蓄えを持つのではなく、投資などによる工夫が必要と言えるでしょう。

 

貯金2000万円を目指すための方法

貯金2,000万円を目指すための方法としては、以下の4つが挙げられます。

 

＜貯金2,000万円を目指すための方法＞

 

• ・キャリアアップで昇給を目指す
• ・定期預金を活用する
• ・貯蓄型保険を活用する
• ・投資をする

 

それぞれの特徴について解説していきます。

 

キャリアアップで昇給を目指す

会社員の人は現在勤めている会社で出世を目指したり、転職で年収アップを目指したりすると良いでしょう。また年功序列の賃金体系が色濃い企業に勤めている場合、20代・30代から効率良く貯蓄するには、実力を評価してくれる企業への転職が効果的です。

 

定期預金を活用する

節約が苦手な人は、定期預金を活用すると良いでしょう。定期預金は満期を迎えるか、途中解約するまでは毎月決まった金額が自動的に貯蓄されます。たとえば1ヶ月に3万円を預金する場合、20年間で720万円が貯まるうえ、多少なりとも利息がつくことがメリットです。

 

貯蓄型保険を活用する

貯蓄型保険を活用すれば、保険をかけながら貯蓄的役割も果たしてくれます。貯蓄型保険のメリットは、解約返戻金を受け取れる点と支払った掛け金以上の保険金を受け取れる点です。ただし、掛け捨て型の保険と比べると、保険料がやや高額になることには注意しましょう。

 

投資をする

貯金2,000万円を目指すなら、投資を始めることも検討しましょう。キャリアアップできるかどうかは実力だけでなく、社内での立ち回りや運などの要素にも左右されます。また定期預金などはリスクが低い一方で金利がほとんどつきません。

 

そこで比較的リスクが低く、初心者にも向いている投資法として、以下の4つをご紹介します。

 

＜初心者にも向いている投資の種類＞

 

• ・投資信託
• ・株式投資
• ・NISA
• ・不動産投資

 

それぞれの特徴やメリット・デメリットを解説しましょう。

 

投資信託

投資信託とは、株式などの運用を行っているファンドに出資して、利益の一部を還元してもらう金融商品です。投資のプロに運用を任せられるため、株式投資のように自身で銘柄選びをする必要がありません。また、配当金のほかに売買益を得られる可能性がある点もメリットです。

 

しかし、手数料や成功報酬などの運用コストがかかる点やファンドが倒産するリスクがある点がデメリットです。そのためファンドの運用実績などを見極めたうえで、信頼できる投資先を見つけると良いでしょう。

 

株式投資

株式投資は、東京証券取引所などに上場している株式を購入して、配当金や売買益を得る投資法です。銘柄と保有する株式数によっては、ギフト券や食事券などの株主優待も受けられるため、投資信託以上のお得感があるかもしれません。

 

しかし、自身で銘柄を選ばなければならないデメリットが存在します。世界情勢を見極め、チャートも分析しながら投資先を選ぶ必要があるので、利益を生み出すのは簡単ではないでしょう。

 

NISA

NISA（少額投資非課税制度）は、投資信託や株式投資で得た利益に対して、税金がかからない制度を言います。たとえば株式投資の場合、通常は利益に対して20%の税金がかかりますが、NISAの枠内で行った投資では非課税になります。

 

NISAのデメリットは、投資できる金額と期間に制限がある点です。一般NISAの場合、投資できる金額は年間120万円までで、非課税になる期間も最大5年間に限られます。そのため、高額な利益を長期間にわたって生み出すことは難しいでしょう。

 

不動産投資

不動産投資は、賃貸物件を購入して第三者に貸し出し、家賃収入を得る投資法です。不動産は株式などと比べて安定性が高い資産なので、価値が急落するリスクを抑えられます。また購入した不動産を資産として残せる点や節税効果がある点もメリットです。

 

不動産投資で注意しなければならないのは、空室が続いて家賃収入が得られなくなる点や災害などによって資産価値を失うリスクがある点です。また物件を管理する手間もかかりますが、不動産管理会社に管理業務を委託することで対応できます。

 

堅実に貯金をするためのポイント

堅実に貯金2,000万円を目指すためのポイントは、以下の4つです。

 

＜堅実に貯金をするためのポイント＞

 

• ・目標額を設定する
• ・毎月の支出を減らす
• ・ライフプランシミュレーションをする
• ・不労所得をつくる

 

それぞれのポイントを詳しく解説します。

 

目標額を設定する

まずは目標額を設定しましょう。仮に30歳から投資を始めるとして、60歳までに投資で2,000万円の利益を生み出すならば、毎月約5,5000円の利益を出す必要があります。そのため、毎月5,0000～6,0000円の利益に期待できる投資法を選ぶことが、貯金2,000万円を目指すための第一歩として具体化できます。

 

毎月の支出を減らす

貯金を増やすためには、無駄遣いを減らすことも重要です。毎月の支出を減らせば、その分を余剰資金として貯蓄に回すことができます。衝動買いを避けたり、食費を見直したりすると効果的でしょう。また、携帯電話や保険の料金が高すぎないか見直すこともおすすめします。

 

ライフプランシミュレーションをする

目標額を設定しても、人生は計画通りに進むとは限りません。20代から老後を迎えるまでの間には、さまざまなライフイベントが起こるでしょう。

 

＜老後を迎えるまでの主なライフイベント＞

 

• ・結婚
• ・出産・育児
• ・自宅や自動車の購入

 

いずれも数百万円～数千万円単位の費用がかかるライフイベントですので、これらの準備資金を用意しておく必要があります。

 

不労所得をつくる

不労所得をつくっておけば、本業に集中しながら貯蓄を生み出すことができます。本記事でご紹介した「投資信託」「株式投資」「NISA」「不動産投資」といった資産運用は、放置していても利益が出る可能性がある投資法なので、試してみても良いでしょう。

 

特に不動産投資は、ローンを組めば数千万円単位の投資ができる点がメリットです。投資信託や株式投資では、基本的に自己資金だけで投資しなければなりません。そのため毎月5,0000円以上の利益を得たいならば、出資額を増やせる不動産投資は有効な投資法と言えます。

 

若いうちに貯金2000万円を達成したらセミリタイアという選択肢も

若いうちに2,000万円を貯めたら、セミリタイアして自身の時間を充実させる選択肢も実現できます。投資によって安定した利益を出し続けられれば、アルバイトなど最低限の仕事をするだけでも生計を立てられるでしょう。趣味や家族との時間を増やしたい人にも、投資がおすすめです。

 

まとめ

老後の生活を維持するためには、単身者で2,000万円、夫婦で3,000万円の貯金が必要とされています。この金額を貯めるために有効なのは、投資で不労所得を得ることです。投資で安定した利益を出せるようになれば、セミリタイアの道も選べるようになります。

 

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